신용평점향상 금융거래방법-신용등급관리-신용카드대출은행이용법

신용시대, 본인의 효과적이고 올바른 신용관리를 위한 실전 수칙을 알아보자. 신용평점을 향상시키는 데는 더 많은 시간과 노력이 필요하다. 평소에 신용등급과 신용관리를 하는 것이 중요하다. 

 

♣ 신용등급관리도 재테크다.

신용등급에 따라 우량한 신용을 가진 사람이면 더 낮은 금리로 대출을 받을수있다. 신용등급에 따른 대출이자금액 차이는 대출액수와 기간에 따라 연간 수십만원에서 수천만원까지 차이가 날 수 있다. 신용등급관리를 잘하여 높은 등급을 유지하는 일도 재테크 차원에서 보면 소홀히 해서는 안 될이다.

 

♣ 대출이자 납부, 카드결제는 자동이체로

이자 납부일이나 카드 대금 결제일을 깜빡하면 바로 연체로 연결된다. 연체발생시 바로 내고 해제하면 큰 문제는 없지만, 연체가 장기화되거나, 단기 연체가 여러 번 발생하게 되면 누적되어 신용평가에 안 좋은 영향을 미칠 수 있다. 자동이체 등을 통해 이와 같은 실수는 미리 방지하고 통장의 잔고는 수시로 확인하자.

 

♣  은행이용방법

주거래 은행을 정하여 꾸준히 집중적으로 거래하자. 주거래 은행을 2개 정도 선정하여 금융상품의 이용뿐 아니라 급여이체나 각종 공과금, 카드대금 등의 결제를 집중하여 거래하는 것이 좋다. 각 은행은 자체적인 신용평가시스템을 보유하고 있어 자행의 거래 실적이 많고 우수한 고객에 대해서는 높은 신용도를 부여함과 동시에 각종 우대혜택을 지원하고 있다. 은행 대출 시 고려되는 사항들은 은행 자체적인 기준에 의해 평가되기도 해서 한두 개의 은행에서 집중적으로 거래하는 것이 중요하다.

 

♣  연락처 변경 시 바로 알려주자.

주소나 전화번호가 변경되면 금융기관에 해당 사실을 바로 알려서, 연체 사실이나 각종 변경 정보를 통지받지 못하여 불이익을 받는 일이 없어야 한다.

 

♣  신용카드는 빚이다.

신용카드가 많고, 그 한도액이 크다고 해도 그 돈은 빌릴 수 있는 금액이며, 단기 내에 갚아야 할 부채이다. 본인이 소유하고 있는 개별 카드의 한도금액 총합은 본인의 신용도 총합이 아니며, 보통 본인 신용도 이상인 경우가 많다는 사실을 알아야 한다. 소득이 없는 학생들이 신용카드를 과도하게 사용하거나 과다한 통신요금 연체로 인해 신용불량의 늪으로 빠지기 쉽다. 체크카드를 사용함으로써 본인의 예금한도 내에서 계획적으로 사용한다면 자신의 신용등급을 관리하는데 보다 수월할 것이다.

(신용카드, 대출, 현금서비스 모두 빚이다)

♣  신용상태는 주기적으로 체크하자.

연체가 없도록 주의하는 것도 중요하지만 평소에 본인의 신용정보를 꼼꼼하게 확인하는 일도 매우 중요하다. 본인의 신용거래가 정상적으로 등록되어 관리되고 있는지, 혹시라도 본인의 의사와 상관없는 거래가 시도되었는지, 오류 등록된 데이터가 없는지 등등을 꼼꼼히 살펴보자. 신용평가사에서 무료로 제공하는 본인 신용정보 확인서비스를 이용하면 본인의 신용상태를 체크할 수 있다.

 

♣  소액 연체 이력도 평점에 반영된다.

신용등급 최대의 적은 연체이다. 대출금, 카드 대금, 세금이나 전기세, 통신요금, 국민연금 연체 등등 어떤 항목이든 상관없이 연체만큼은 하지 않는 것이 좋은 신용등급을 유지하는 방법이다. 일반적으로 신용평가 시 연체 금액보다는 연체 기간과 빈도가 더 크게 반영되므로 소액이라고 무시하지 말고 장기연체로 가지 않도록 주의해야 한다. 또한 현재의 연체뿐 아니라 과거에 연체했던 이력들도 평가 시에는 일정 기간에 누적적으로 반영되므로 연체관리에 유의해야 한다. 다수의 연체건이 있는 경우에는 가장 오래된 연체건부터 상환함으로써 연체정보로 인한 개인신용평가상 불이익을 감소시키자.

 

♣  카드론, 현금서비스 및 대출은 신중히

대출은 현재의 신용도를 이용하여 구매한다고 볼 수 있어서 본인의 신용도에 변화가 있을 수 있다. 꼭 필요한 여신거래인지를 먼저 점검해 본 후에 이용해야 한다.

(신용카드론, 신용카드는 빚이다)

♣  대출은 건수와 금액이 많으면 불리하다.

본인의 능력이나 재산 정도와는 상관없이, 일단 과도한 대출을 보유하고 있는 경우라면 좋은 신용평가를 받기는 어렵다. 아무리 담보 대출이라 하더라도 대출 건이나 금액이 많으면 부정적인 요인이 된다.

 

♣  신용카드 사용법

일반적으로 신용거래내역이 길면 길수록 신용평가 시 유리하게 작용한다. 따라서 신용카드를 이것저것 새로 발급받아 사용하는 것보다는 예전부터 가지고 있던 카드를 없애지 말고 꾸준히 잘 사용하시는 것이 좋다. 거래 기간이 꾸준하고 길수록 신용등급은 올라가기 때문이다. 신용카드 수가 많으면 그 정보가 카드사 모두에게 공유되며, 금융기관이나 신용정보회사는 카드 개수가 과도하게 많으면 유의하여 본다. 과도하게 보유하거나 필요한 것이 아니라면 사용을 중지하는 것이 좋다.

 

♣  불필요한 신용조회는 삼가자.

대출 목적이 없는데도 본인 신용도의 크기를 알기 위해 인터넷상에서 대출 가능 금액을 산출해 보거나, 사용하지도 않을 카드를 발급 신청하는 등으로 불필요한 신용조회를 일으키지 말아야 한다. 일반적으로는 조회내역이 신용도에 그리 큰 영향을 미치지는 않지만, 단기간 내 다수의 조회가 집중적으로 발생하게 되거나 거래가 수반되지 않은 조회 건이 많아지면 본인에게 불리하게 작용할 수도 있다. 단, 본인의 신용관리 목적으로 신용평가사(CB)에 직접 조회할 때는 전혀 문제가 되지 않는다. 따라서, 개별 신용정보사가 제공하는 본인 신용정보 확인서비스를 이용하도록 하자. 신용평가회사(한국신용평가(주), 나이스신용평가정보(주), 코리아크레딧뷰로(주))의 사이트에서 신용조회를 하여 어느 부분이 취약한지, 혹시 나도 모르는 연체는 없는지, 사용 안 하는 카드는 없는지 등의 체계적인 관리를 하면 좋다.

신용상식바로알기(1/2)-신용정보점수등급조회-신용도관리-신용불량

 

신용상식바로알기(2/2)-신용정보점수등급조회-신용도관리-신용불량