신용상식바로알기(1/2)-신용정보점수등급조회-신용도관리-신용불량

신용시대에 신용정보에 대한 일반적인 내용을 알아보고, 신용관리에도 소홀하지 말고 신경을 써야 한다. 신용상식바로알기(1/2)에서 신용정보조회, 신용점수, 신용등급과 신용관리의 필요성에 대해 알아보자.

(신용, 소비자금융포털 파인, 올크레딧)

★ 신용정보조회와 신용점수 관계

신용조회정보는 본인의 신용도 확인을 위해 제3자가 신용평가사를 통해 조회를 했을 경우 생기는 기록이다. 이러한 신용조회정보는 특정 금융기관과 거래를 시도했다는 기록이므로 지나치게 조회정보가 많은 경우에는 신규 거래가 많다는 것을 뜻하고, 과다한 신용조회는 신용도를 그만큼 썼다는 것이다. 추가 개설을 위한 신용도에 마이너스 요인이 된다. 조회정보가 많더라도 한 두 개의 기관과 꾸준한 거래 관계를 유지하고 있다면 해당 기관으로부터는 좀 더 높은 평가를 받을 수도 있다. 그러나, 본인의 신용정보를 관리할 목적으로 신용평가사 등에 본인의 신용정보를 열람하는 경우는 신용도 평가에 전혀 반영이 되지 않는다. 개별 신용정보사가 제공하는 본인 신용확인서비스를 이용하여 본인의 신용을 관리하는 것이 좋다.

 

★ 공과금, 세금, 통신요금의 연체도 연체정보로 기록되어 신용점수에 영향을 미친다. 장기간 연체시 가압류, 가처분등 세무독촉 발생, 신용불량자 등재 및 등기부등본에도 기록된다.

 

★ 개인간 채무관계로 법원에서 패소하여, 확정판결로 법원의 채무불이행명부에 등록되면 신용정보에 기록된다.

 

★ 연체금을 갚아도 과거 연체기록은 일정기간 보존되므로 신용도가 바로 회복되지는 않는다. 회복은 되지만 시간이 걸린다.

★ 채무불이행정보의 해제와 삭제는 다른 의미?

보통 채무불이행정보는 보존기간이라는 코드를 별도로 가지고 있다. 1년을 연체하게 되면, 보존 기간이 1년이 되는 식이다. 이 때 채무불이행이 해제되면 해제된 시점으로부터 최대 1년까지 정보가 남아있게 된다. 즉, 채무불이행정보의 해제란 채무불이행의 원인이 된 사유가 해소되었음을 뜻한다. 채무불이행정보가 삭제되기 위해서는 보존 기간이 경과되어야 하며, 해당 기간이 경과되면 그때부터 신용정보 데이터에서 완전히 삭제된다. 연체 기간이 길어지면 해제 후 삭제가 되는 기간이 길어진다.

 

★ 대출이 없고, 신용카드 사용않으면 신용점수는?

대출상환이력, 체크/신용카드 사용실적등 어느 정도의 신용거래가 있어야 신용점수가 올라간다.

 

★ 여러 기관과 많은 거래를 하면 신용도는?

신용도란 일정한 신용 범위 내에서 본인이 현재 사용하고 있는 양만큼만 차감하고 남은 재화라고 할 수 있다. 거래가 많아지게 되면 그만큼 신용은 감소된다. 전혀 거래를 하지 않게 되면 신용을 판단할 수 있는 자료가 없기 때문에 위험을 피하기 위해 신용도를 낮게 평가하게 된다. 신용도는 과거의 거래 경험을 가지고, 미래의 행태를 예측하는 기준이기 때문에 과거 거래기록이 너무 많거나 또는 너무 없어도 좋은 신용등급을 받기는 어렵다. 적당한 수의 금융기관과 꾸준히 오랜 거래를 하는 것이 좋은 신용등급을 받는 방법이다.

 

★ 소득과 신용점수, 신용도

신용점수는 대출등 채무상환에 관련된 정보 위주이므로 소득이 높다고 신용도가 올라가지는 않는다. 신용등급은 신용도의 계량화된 수치인 신용평점을 위험률에 연계하여 일정 구간으로 나누어 표시된다. 이때 신용평점을 산출하게 되는 주요 변수로는 개인 신용정보, 신용정보의 이력, 연체정보 유무 등이 포함되나, 수신 계좌 등 개인의 자산 정보는 반영되지 않는다. 예금액이 100억이라 하더라도, 신용도는 낮게 평가될 수 있다. 개인의 자산을 기초로 한 평가는 주로 담보 대출 등에서 활용되며, 그때에는 유리하게 작용할 수 있다.

 

★ 금융회사나 금융회사 소속 대출모집인은 내 동의가 없어도 내 신용정보를 알 수 있다?

본인이 정보 제공동의를 하지 않으면 나의 신용정보를 볼 수 없다.

(신용관리의 필요성, 금융소비자포털 파인)

to be continued 

→신용상식바로알기(2/2)

 

신용상식바로알기(2/2)-신용정보점수등급조회-신용도관리-신용불량